Jak zabezpieczyc swoja przyszlosc?

Każdy jest w stanie finansowo zabezpieczyć swoją przyszłość finansową.


Wielu z nas musi się sporo natrudzić, aby każdego miesiąca wyjść na swoje.
Co zatem z zabezpieczenie przyszłości? - To pozostaje zdecydowanie na dalszym planie.
Tak wcale nie musi być, pokazujemy Państwu z jakich źródeł i środków finansowania należy korzystać, aby zbudować sobie rezerwę finansową.


Niemcy wpadają w ubóstwo spowodowane narastającą liczbą osób starszych. Jednemu na trzech pracowników grozi emerytura poniżej minimum egzystencjalnego - obecnie 688 Euro miesięcznie. Winne temu są w pierwszej linii reformy emerytalne. Przy obecnym stanie sytuacji poziom emerytur będzie dalej spadał aż do roku 2030 z 49,6 % do 43% pensji netto.

Przeciętnie zarabiające osoby, które nie posiadają prywatnego zabezpieczenia na przyszłość powinny obawiać się tego, że na starość mogą zaliczać się do grupy osób wymagającej pomocy socjalnej.
Ważne jest zatem, aby uświadomić sobie, że już z niewielką składką, można osiągnąć duży efekt. Centrala konsumencka w Nadrenii Północnej-Westfalii oraz w Hamburgu wydała poradnik dotyczący zabezpieczenia na starość. W ten sposób uzyskują dla siebie to co najlepsze.


Check-lista dotycząca zabezpieczenia na starość

1. Jakie źródła dochodów mają Państwo zasadniczo do dyspozycji.

- emerytura wynikająca z ustawy
- emerytura w wieku 67 lat
- emerytura w wieku 63 lat


2. Jak wysokie są Państwa wymagania co do zabezpieczenia na starość?

Proszę porównać, przewidywane wydatki oraz przychody, które będą Państwo mieli w starszym wieku – w ten sposób poznają Państwo swoją lukę emerytalną.



3. Oszczędzanie podczas sprawdzania ubezpieczenia.

Proszę uporządkować swoje finanse – w ten sposób Państwa pieniądze nie będą więcej „ginąć”. Przejrzyjcie Państwo umowy ubezpieczeniowe. Polisy takie jak zasiłek pogrzebowy, ubezpieczenia: od pęknięcia szkła, okularów, bagażu są przeważnie drogie i zbyteczne. Centrale konsumenckie polecają opieranie się na ubezpieczeniach według  systemu GAU (najcięższa hipotetyczna awaria). Na samym początku powinni Państwo zabezpieczyć się przed wszystkimi niebezpieczeństwami, które zagrażają państwa egzystencji: prywatna odpowiedzialność cywilna, inwalidztwo, przypadek śmierci. Jeżeli zostają Państwu pieniądze, mogą Państwo zabezpieczyć się przed dalszym ryzykiem zagrażającym egzystencji na przykład ubezpieczenie wyposażenia domu, co może jednak spustoszyć Państwa portfele.



4. Sprytne wykorzystywanie środków finansowania dla rodziny

- Zasiłek rodzinny (Kindergeld) częściowo zaoszczędzić i odłożyć na korzystny fundusz z indeksem (ETFs)
- inkasować kwoty wolne od podatku oraz dodatki wspierające budowę mieszkania lub Riester-Rente.
- odliczyć od podatku: opiekunki do dziecka, żłobek,
- wnioskować o wsparcie finansowe na pokrycie wydatków związanych z opieką nad dzieckiem (wszyscy od sierpnia 2012)
- wnioskować o zasiłek wychowawczy


5. Zyskiwać przy zabezpieczeniu na starość dzięki wsparciu od Państwa

- z Rister Rente: w tym modelu zyskują przede wszystkim osoby zarabiające mało z wieloma dziećmi
- Podstawowy dodatek 154 Euro na rok
- dodatek na dziecko 184 Euro rocznie na każde dziecko urodzone przed 2008 rokiem
- dodatek do zasiłku rodzinnego na każde dziecko urodzone po 2008 roku

Ubezpieczenie zdrowotne na Gewerbie

Otworzyłeś działalność gospodarczą i szukasz ubezpieczenia zdrowotnego? Nie wiesz jakie ubezpieczenie wybrać i co należy wziąć pod uwagę? Wyślij swoją datę urodzenia na adres E-Mail jednego z naszych przedstawicieli ubezpieczeniowych a otrzymasz całkiem bezpłatną ofertę ubezpieczenia na Gewerbe.

UBEZPIECZENIE DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ W NIEMCZECH

UBEZPIECZENIE OD ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ w skrócie "OC" lub w języku niemieckim (Haftpflichtversicherung) - jest to rodzaj ubezpieczenia majątkowego. Na mocy umowy ubezpieczenia OC, zakład ubezpieczeń przejmuje na siebie ekonomiczne skutki wyrządzonych szkód osobom trzecim. Haftpflichtversicherung jest ubezpieczeniem dobrowolnym, co powoduje, że wielu przedsiębiorców rezygnuje z jego otwarcia, na rzecz iluzorycznych oszczędności.

Odpowiedzialność cywilna to stały element towarzyszący prowadzeniu działalności gospodarczej. W przypadku dużej szkody oraz braku ubezpieczenia konieczność wypłaty odszkodowania, może doprowadzić do bankructwa firmy.

Załóżmy, że istnieje firma wykonująca usługi remontowo - budowlane. Branża budowlana to grupa szczególnego ryzyka, ponieważ na każdym kroku możemy wyrządzić szkodę inwestorowi. W firmie budowlanej mamy często do czynienia z pracami rozbiurkowymi, z przedmiotami ciężkimi, które przykładowo upadając na podłogę, mogą potłuc drogą granitową posadzkę. W takim przypadku, jako osoby odpowiedzialne za szkodę jesteśmy zobowiązani szkodę usunąć, naprawić bądź zadośćuczynić pewną kwotą finansową. Zdarza się tak, że naprawienie szkody, może być bardzo kosztowne i poważnie uszczupli firmowy budżet. W powyższej sytuacji takich strat, pozwala uniknąć Haftpflichtversicherung.

Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialnośc cywilna osób objętych ubezpieczeniem za szkody osobowe i rzeczowe, wyrządzone poszkodowanemu w związku z prowadzeniem działalności określonej w umowie ubezpieczenia lub posiadaniem i użytkowaniem mienia.

Podsumowując, co jakiś czas w życiu zarówno prywatnym jak i firmowym, zdarzają się sytuację, których nie potrafimy przewidzieć.  Haftpflichtversicherung, gwarantuje spokojny rozwój firmy gdyż w razie wyrządzenia szkody osobom trzecim to zakład ubezpieczeniowy pokryje koszty ich naprawy. Dodatkową korzyścią jest to, że skłądkę ubezpieczeniową można odpisać od podatku.

Jak uniknąć podatku na Gewerbie

Basis Rente potocznie znana jako Rürup Rente, została wprowadzona w Niemczech w 2005 roku przez ekonoma Bert Rürup, jako forma prywatnego funduszu emerytalnego z korzyściami podatkowymi.
Obok renty zakładowej (Betriebliche Altersvorsorge) i Riester-Rente stanowi trzeci filar „klasycznego” funduszu emerytalnego. Basis Rente ze względu na formę opodatkowania oraz warunki umowy jest niedrogą alternatywą kierowana szczególnie do osób, które w fazie akumulacji kapitału emerytalnego maja wysoki dochód z samodzielnej działalności gospodarczej i brak możliwości skorzystania z Riester Rente, gdyż nie odprowadzają składek socjalnych do państwowego funduszu emerytalnego.
Jedna z różnic Basis Rente w porównaniu do państwowej emerytury, jest fakt, iż Basis Rente ma indywidualne pokrycie kapitałowe i składki są odprowadzane bezpośrednio na konto emerytalne osoby ubezpieczonej a nie jak w przypadku funduszu państwowego, gdzie składki służą pokryciu aktualnego wypłacaniu emerytur dla osób, które skończyły prace zawodową (Umlageverfahren).
Oszczędzony w fazie akumulacji kapitał jest wypłacany comiesięcznie w formie dożywotniej emerytury, nie ma możliwości wypłaty całości kapitału na raz, tak jak jest to w prywatnych funduszach.

Warunki zawarcia umowy:
•Składki wpłacone na Basis Rente można odpisać od podatku pod następującymi warunkami:
•Kwota maksymalna, która można odpisać od podatku w roku to 20.000 € dla osób samotnych i 40.000 € dla par małżeńskich
•Emerytura może być wypłacana tylko miesięcznie
•Kapitał, który zostanie oszczędzony przysługuje osobie, która jest osoba ubezpieczona (Versicherungsnehmer)
•Osoba ubezpieczona w momencie podpisania umowy nie może mieć więcej niż 62 lata
Oszczędności podatkowe:
•Faza oszczędności kapitału:
Składki na Basis Rente, tak samo jak składki do państwowego funduszu emerytalnego  można odpisać od podatku jako Sonderausgabe
•W roku 2005 można było odpisać 60% wartości składek, procent ten rośnie corocznie o 2% i aktualnie wynosi 78%

Insolwencja lub Konfiskata
Kapitał zaoszczędzony przez Basis Rente nie jest brany pod uwagę w momencie ogłoszenia upadłości firmy.

Zalety:
•Korzyści podatkowe jako Sonderausgabe
•Oszczędzony kapitał nie jest brany pod uwagę w przypadku dłuższego braku pracy lub w momencie gdy pobieramy zasiłek dla bezrobotnych (Hartz IV-sicher)
•Umowy Basis Rente są chronione przed konfiskata w fazie oszczędności kapitału
•Składka może być dopasowana do rozwoju firmy
•Gwarantowany minimalny zysk w wysokości 1,75%

Wady:
•Basis Rente nie oferuje jednorazowej wypłaty kapitału – tylko comiesięczną emeryturę
•Osoby, które nie są w związku małżeńskim nie mogą dziedziczyć oszczędzonego kapitału w razie śmierci osoby ubezpieczonej